بیمه تکمیلی درمان دی یا سامان؟ مقایسه پوشش‌ها و قیمت‌

در دنیای امروز، هزینه‌های درمانی به سرعت در حال افزایش‌اند و بسیاری از خانواده‌ها به دنبال راهی مطمئن برای مدیریت این هزینه‌ها هستند. هرچند که امروزه انواع مختلفی از بیمه‌های پایه طراحی شده‌اند که بیشتر افراد جامعه را تحت پوشش قرار می‌دهند؛ اما مسئله اساسی این است که این بیمه‌ها توانایی تأمین هزینه‌ تمام روش‌های درمانی را ندارند و از طرف دیگر، سقف تعهدات آن‌ها نیز محدود است؛ بنابراین بیمه درمان تکمیلی به عنوان یک راهکار موثر، نقش مهمی در کاهش بار مالی درمان ایفا می‌کند. در میان شرکت‌های ارائه‌دهنده این نوع بیمه، بیمه دی و بیمه سامان از جمله گزینه‌های محبوب و پرطرفدار در بازار ایران به شمار می‌روند.

اما سوالی که برای بسیاری از متقاضیان پیش می‌آید این است: کدام یک بهتر است؟ بیمه تکمیلی دی یا سامان؟
در این مقاله، به بررسی و مقایسه دقیق شرایط، پوشش‌ها، قیمت‌ها و سقف تعهدات این دو بیمه‌نامه خواهیم پرداخت.

مقایسه شرایط بیمه درمان تکمیلی دی و سامان

در اغلب موارد، داشتن بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی، خدمات درمانی یا بیمه سلامت، شرط لازم برای استفاده از بیمه‌های تکمیلی سامان و دی محسوب می‌شود. این موضوع به ویژه در بیمه‌های گروهی اهمیت دارد؛ به طوری که شرکت‌ها برای تحت پوشش قرار دادن کارکنان خود، معمولاً باید اطمینان حاصل کنند که بیشتر افراد از بیمه پایه برخوردارند. با این حال، در بیمه‌های انفرادی، شرکت بیمه سامان امکان دریافت خدمات بیمه تکمیلی را برای افرادی که فاقد بیمه پایه هستند نیز فراهم کرده است. البته در این حالت، حق بیمه با افزایش ۱۸ درصدی محاسبه می‌شود تا ریسک و هزینه‌های بیشتر پوشش داده شود. 

مقایسه طرح‌های بیمه درمان تکمیلی دی و سامان

شرکت‌های بیمه سامان و دی، خدمات بیمه درمان تکمیلی را در قالب مجموعه‌ای از طرح‌های متنوع ارائه کرده‌اند تا افراد بتوانند بر اساس نیازهای درمانی خود و سطح درآمدشان، بهترین گزینه را انتخاب کنند. این طرح‌ها از نظر میزان پوشش، سقف تعهدات، حق بیمه و نوع خدمات تفاوت‌هایی دارند و همین تنوع موجب شده افراد با شرایط مختلف امکان بهره‌مندی از بیمه تکمیلی را داشته باشند. بیمه سامان، خدمات بیمه تکمیلی را در سه قالب اصلی ارائه می‌دهد: بیمه انفرادی برای افراد مستقل، بیمه خانواده جهت پوشش اعضای خانواده و بیمه گروهی که مخصوص سازمان‌ها و شرکت‌هاست. هر یک از این طرح‌ها، دارای شرایط، پوشش‌ها و هزینه‌های متفاوتی هستند که بسته به انتخاب متقاضی تعیین می‌شوند. 

در سوی دیگر، شرکت بیمه دی نیز بیمه درمان تکمیلی خود را به دو صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌دهد. بیمه تکمیلی گروهی دی، مخصوص کارفرمایان ارائه می‌شود تا کارکنان خود را تحت پوشش قرار دهند. بیمه تکمیلی انفرادی دی نیز برای کسانی مناسب است که به تنهایی قصد استفاده از خدمات بیمه تکمیلی را دارند. البته افراد می‌توانند در صورت نیاز، بیمه انفرادی را نیز به صورت خانوادگی تهیه کرده و از خدمات آن استفاده کنند. بیمه درمان تکمیلی انفرادی دی تحت عنوان «بیمه شخص واحد» در سه طرح اصلی (سه ستاره، چهار ستاره و پنج ستاره) ارائه می‌شود که هرکدام با تعداد پوشش‌ها، سقف تعهدات و هزینه متفاوت، نیازهای مختلف بیمه‌گذاران را پوشش می‌دهند.

مقایسه بازه سنی خرید بیمه‌های درمان تکمیلی دی و سامان

در بیمه دی، معمولاً حداکثر سن مجاز برای استفاده از سه طرح بیمه درمان تکمیلی 0 تا ۷۰ سال است. بالاتر از این سن، تنها با شرایط خاص یا افزایش حق بیمه ممکن است انجام گیرد. 

در بیمه سامان، محدودیت سنی کمی پایین‌تر است؛ در تمامی چهار طرح بیمه درمان تکمیلی سامان بازه سنی 0 سال تا 60 سال تعین شده است؛ بنابراین برای افراد بالای 60 سال امکان استفاده از خدمات شرکت بیمه‌ی سامان وجود ندارد.

مقایسه پوشش‌های اصلی بیمه دی و سامان

شرکت‌های بیمه‌ای برای جلب رضایت و جذب بیمه‌گذاران بیشتر، همواره در زمینه ارائه خدمات بیمه‌ای، رقابتی عمل می‌کنند. یکی از مهم‌ترین حوزه‌های رقابت میان این شرکت‌ها، بیمه درمان تکمیلی است که نقش کلیدی در کاهش دغدغه‌های مالی درمانی برای افراد دارد. به دلیل اهمیت بالای این نوع بیمه، اکثر شرکت‌های فعال در این حوزه پوشش‌هایی نسبتاً مشابه ارائه می‌دهندکه این همپوشانی نتیجه رقابت مستقیم میان شرکت‌ها است. در این میان، بیمه‌های درمان تکمیلی سامان و دی نیز به عنوان دو برند شناخته شده، طرح‌های متنوعی دارند که در بسیاری از موارد همپوشانی‌هایی بین خدماتشان دیده می‌شود. شناخت این پوشش‌ها به مخاطب کمک می‌کند تا انتخابی آگاهانه‌تر داشته باشد. از جمله پوشش‌های اصلی بیمه دی و سامان می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• جبران هزینه‌های بستری و جراحی‌های تخصصی: شامل جراحی‌های مرتبط با سرطان، مغز، قلب و اعصاب مرکزی و نخاع، پیوند اعضا و سایر جراحی‌های مهم. شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و غیره.
• جبران هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول و دوم: مانند سونوگرافی، آندوسکوپی ، ماموگرافی، انواع اسکن، سی‌تی‌اسکن، MRI و غیره.
• جبران هزینه‌های زایمان و نازایی: پوشش هزینه‌های زایمان (شامل طبیعی و سزارین) و هزینه درمان‌های مرتبط با نازایی و ناباروری.
• جبران هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی و تشخیصی: شامل آزمایش‌های پزشکی، پاتولوژی، فیزیوتراپی آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی.
• جبران هزینه‌های دندان‌پزشکی و عینک: پوشش هزینه‌های مرتبط با خدمات دندان‌پزشکی (به استثنای ایمپلنت، جراحی لثه، دندان مصنوعی و ارتودنسی)، تهیه عینک و رفع عیوب انکساری چشم.
• جبران هزینه‌های ویزیت و آمبولانس: شامل هزینه‌های ویزیت پزشک معالج و آمبولانس شهری و بین‌شهری.
• جبران هزینه‌های دارو: شامل داروهای مجاز، مازاد بر سهم بیمه‌گر پایه.

مقایسه سقف تعهدات بیمه دی و سامان

علاوه بر نوع پوشش‌ها، یکی از معیارهای کلیدی در انتخاب بیمه درمان تکمیلی، میزان سقف تعهدات مالی هر شرکت بیمه‌گر است. سقف تعهدات مشخص می‌کند که بیمه تا چه مقدار از هزینه‌های درمانی هر خدمت را پرداخت خواهد کرد. شرکت‌های بیمه‌ای معمولاً طرح‌های متنوعی با سقف‌های مختلف ارائه می‌دهند تا پاسخگوی نیازهای گروه‌های مختلف باشند. در این میان، بیمه دی و بیمه سامان نیز با ارائه طرح‌های چندسطحی، تلاش کرده‌اند تا بسته‌های پوششی متناسب با توان مالی و سطح نیاز بیمه‌گذاران طراحی کنند. در ادامه، مقایسه سقف تعهدات اصلی طرح‌های این دو شرکت بیمه در خدمات مهم درمانی ارائه شده است:

مقایسه دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی سامان و دی

دوره انتظار یکی از نکات مهم در بیمه درمان تکمیلی است که بسیاری از متقاضیان به آن توجه نمی‌کنند. این دوره به فاصله زمانی بین تاریخ شروع بیمه‌نامه و زمانی گفته می‌شود که بیمه شده می‌تواند از برخی پوشش‌های خاص استفاده کند. خدماتی مانند جراحی، زایمان و خدمات بستری معمولاً شامل دوره انتظار می‌شوند. بیمه‌های دی و سامان نیز هر دو دارای دوره انتظار هستند که بسته به نوع خدمت، تقریباً مشابه یکدیگرند. در ادامه، مدت دوره انتظار در هر شرکت برای خدمات مختلف مقایسه شده است:

جراحی و بستری عمومی

• بیمه سامان: ۳ ماه
• بیمه دی: ۳ ماه

زایمان

• بیمه سامان: ۹ ماه
• بیمه دی: ۹ ماه

خدمات پاراکلینیکی خاص 

• بیمه سامان: ۳ ماه 
• بیمه دی: 3 ماه

دندانپزشکی

• بیمه سامان: ۳ ماه 
• بیمه دی: 3 ماه

 در نظر داشته باشید که در بیمه‌های گروهی، در صورتی که تعداد بیمه‌شدگان به حد نصاب مشخص برسد ممکن است دوره انتظار کاهش یا حذف شود.

مقایسه قیمت بیمه درمان تکمیلی سامان و دی

در کنار پوشش‌ها و سقف تعهدات، هزینه بیمه درمان تکمیلی نقش تعیین‌کننده‌ای در انتخاب بیمه مناسب دارد. بسیاری از افراد به دنبال بیمه‌ای هستند که ضمن ارائه پوشش‌های مناسب، قیمت منطقی و مقرون‌به‌صرفه‌ای هم داشته باشد. اما قیمت بیمه درمان تکمیلی به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• سن بیمه‌شده
• طرح انتخابی (پایه، متوسط، پیشرفته)
• تعداد اعضای خانواده
• نوع پوشش‌ها و سقف تعهدات
• گروهی یا انفرادی بودن بیمه‌نامه

با توجه به این تنوع، مقایسه صرف قیمت بیمه درمان تکمیلی دو شرکت بیمه‌ای نمی‌تواند معیار دقیقی برای انتخاب بهترین گزینه باشد؛ بنابراین باید قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی، شرایط و نیازهای هر فرد بررسی شود تا طرحی هماهنگ با خواسته‌ها و توان مالی بیمه گذار انتخاب شود.

سخن آخر

در دنیای امروز که هزینه‌های درمانی روز به روز در حال افزایش است داشتن یک بیمه درمان تکمیلی مناسب دیگر یک انتخاب نیست بلکه یک ضرورت است. بیمه دی و سامان هر دو با پوشش‌های متنوع و مزایای خاص خود تلاش کرده‌اند تا نیازهای درمانی اقشار مختلف جامعه را پوشش دهد. با توجه به مقایسه‌های انجام شده، هر دو شرکت بیمه مزایای خاص خود را دارند. بیمه سامان با ارائه‌ی سقف تعهدات بالاتر در بسیاری از طرح‌های خود، برای افرادی که به دنبال پوشش‌های درمانی گسترده‌تر هستند، انتخابی مناسبی است. از سوی دیگر، بیمه دی با ارائه طرح‌های متنوع و پوشش‌های گسترده، می‌تواند نیازهای مختلف بیمه‌گذاران را به خوبی پاسخ دهد.

با این حال انتخاب نهایی به نیاز، سن، وضعیت سلامت و بودجه شما بستگی دارد. پیشنهاد می‌شود پیش از خرید، شرایط دقیق هر بیمه را بررسی و مقایسه کنید تا انتخاب آگاهانه‌ای داشته باشید. چون سلامتی بزرگ‌ترین دارایی شماست.