قوانین جدید خرید بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو (زمستان1400)

دریافت بیمه برای جبران خسارات ناشی از تصادفات رانندگی که تقریباً غیر قابل اجتناب و غیر قابل پیش‌بینی هستند، برای تمام مالکان خودرو امری ضروری است. اما از میان انواع بیمه خودرو که شامل بیمه شخص ثالث خودرو و بیمه بدنه خودرو است، پلیس راهنمایی و رانندگی تنها دریافت بیمه شخص ثالث خودرو را به امری اجباری برای کلیه مالکان وسایل نقلیه موتوری تبدیل کرده است. به این مفهوم که عدم دریافت یا تمدید به موقع بیمه شخص ثالث، منجر به جریمه نقدی، نمره منفی و یا حتی توقیف خودرو خواهد شد.اما در مقابل، دریافت بیمه بدنه توسط مالکان خودرو امری کاملاً اختیاری است. پیشنهاد می‌کنیم علاوه‌بر دریافت بیمه شخص ثالث خودرو، برای دریافت بیمه بدنه نیز اقدام کنید. اما قبل از هر چیز لازم است با انواع پوشش‌های این دو نوع بیمه نیز آشنا شوید.

نوع و سقف پوشش‌های بیمه شخص ثالث خودرو

در قانون، بیمه‌گزار به عنوان شخص اول، شرکت بیمه‌گر به عنوان شخص ثانی و فردی که در حادثه رانندگی دچار زیان جانی و مالی شده، به عنوان شخص ثالث نامیده می‌شود. بنابراین کلیه پوشش‌های بیمه شخص ثالث خودرو، خسارات مالی و جانی وارده به شخص ثالث را جبران خواهد کرد.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث خودرو

-  پوشش مالی: در این بخش کلیه خساراتی که به اموال شخص ثالث در حادثه رانندگی وارد می‌شود به صورت کامل و طبق قرارداد بیمه شخص ثالث بیمه‌گزار با شرکت بیمه‌گر پرداخت خواهد شد.

حداکثر تعهد جانی بیمه ثالث در سال 1400، 480 میلیون تومان است.

- پوشش جانی یا بدنی: در پوشش خسارت بدنی، بیمه شخص ثالث بسته به نوع صدمه بدنی شامل شکستگی، نقص عضو، از کار افتادگی جزئی و کلی یا موقت و دائم، هزینه معالجات پزشکی و بیمارستان و دیه فوت در اثر حادثه رانندگی خسارات وارده را پرداخت خواهد کرد.

چگونه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو محاسبه می‌شود؟

مهم‌ترین مبنا در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث و میزان پوشش‌های مالی و جانی آن، دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. با توجه به اینکه هر ساله قوه قضاییه کشور نرخ مشخصی را برای دیه کامل تعیین می‌کند، بیمه مرکزی نیز به واسطه نرخ دیه تعیین شده حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث خودرو را مشخص خواهد کرد. البته غیر از دیه، عوامل دیگری روی تعیین نرخ بیمه شخص ثالث مؤثر هستند که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.
- نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام: حداقل نرخ بیمه شخص ثالث خودرو، معادل یک چهلم یا 2.5 درصد از دیه کامل انسان در ماه حرام خواهد بود. با توجه به اینکه دیگه کامل انسان در سال ۱۴۰۰، ۶۴۰ میلیون تومان است، حداقل نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰، ۱۶ میلیون تومان خواهد بود.
- نوع کاربری خودرو: کاربری خودرو نشان‌دهنده میزان ریسک بروز تصادفات رانندگی است. بنابراین خودروهایی مانند آمبولانس، آتش نشانی، تاکسی درون شهری و برون شهری، خودروهای صنعتی و بارکش که ریسک بروز حادثه رانندگی برای آن‌ها بیشتر است، باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری پرداخت کنند.
- میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث خودرو: همه مالکان خودرو موظف به دریافت بیمه شخص ثالث با حداقل پوشش مالی ۱۶ میلیون تومان هستند. اما در صورت تمایل می‌توانند پوشش‌های مالی بیشتری را به قرارداد بیمه خود اضافه کنند که سقف آن تا ۳۲۰ میلیون تومان خواهد بود.
- تخفیف بیمه شخص ثالث (تخفیف عدم خسارت خودرو): عامل تاثیرگذار بر بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است یعنی به تعداد سالی که بیمه‌گزار از بیمه‌گر خسارت دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمه‌نامه می تواند از شرکت بیمه‌گر تخفیف بگیرد و مبلغ تخفیف از حق بیمه شخص ثالث او کسر خواهد شد. با افزایش تعداد سال‌های عدم خسارت، درصد تخفیف بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، تعداد سال‌های تخفیف عدم خسارت از 8 به 15 سال تغییر یافته است
با توجه به تنوع پوشش‌ها و اجباری بودن این بیمه خودرو ، تمدید یا خرید بیمه شخص ثالث ماشین به همه رانندگان انواع ماشین‌ها توصیه می‌شود تا در هنگام بروز حوادث و تصادفات رانندگی بتوانند نسبت به جبران خسارات اقدام نمایند.

بیمه بدنه خودرو و پوشش‌های آن

همان‌طور که در بخش بیمه شخص ثالث خود را مطالعه کردید، این نوع بیمه، خسارات مالی و جانی وارده به شخص زیان دیده در حادثه رانندگی را پرداخت خواهد کرد. بنابراین در صورت دریافت بیمه شخص ثالث، راننده خاطی نمی‌تواند هزینه مالی وارد به خودروی خود را جبران کند.
بیمه بدنه خودرو به صورت کلی شامل دو دسته پوشش‌های اصلی بیمه بدنه و پوشش‌های اضافی یا الحاقی بیمه بدنه خودرو هستند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

مواردی که در اثر بروز حادثه رانندگی تحت پوشش بیمه اصلی بدنه خودرو قرار می‌گیرند به شرح زیر هستند:
-    خسارات وارده ناشی از سرقت کلی خودرو
-    خسارات وارده ناشی از عملیات نجات سرنشینان پس از حادثه خودرو یا خسارات وارده در حین انتقال خودرو به تعمیرگاه
-    خسارات وارده ناشی از حوادثی چون انفجار، آتش‌سوزی و صاعقه

آتش سوزی خودرو با بیمه بدنه قابل جبران است.

-    خسارات وارده به لاستیک و چرخ‌های خودرو در اثر بروز حادثه

پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه خودرو

خطرات زیر تحت پوشش اصلی بیمه بدنه ماشین نیستند؛ ولی بیمه گزاران با پرداخت مبلغ اضافی حق‌بیمه‌ از پوشش‌های اضافی (خطرات فرعی) این بیمه‌نامه بهره‌مند می‌شوند:
دزدی در جای لوازم خودرو از قبیل رادیو پخش ، رینگ ، لاستیک ، آینه ها و سایر لوازم خودرو
شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی
حوادث طبیعی شامل سیل، زلزله، آتشفشان
حوادث ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی نظیر اسید و رنگ
با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی از یک طرف و اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیت بیمه‌نامه بدنه خودرو به شدت پررنگ می‌شود. به همین دلیل کارشناسان، تمدید یا خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو مخصوصا دارندگان خودروهای نامتعارف توصیه می‌کنند.رانندگان عزیز می توانند برای تمدید یا خرید ارزان ترین بیمه بدنه ماشین به لینک زیر مراجعه نمایند:
https://bimeh.com/carbody

نحوه خرید آنلاین انواع بیمه خودرو

تا همین چند سال پیش بیمه‌گزاران به منظور دریافت انواع بیمه خودرو شامل بیمه شخص ثالث خودرو و بیمه بدنه خودرو باید به صورت حضوری به شرکت‌های بیمه‌گر مراجعه کرده و پس از دریافت مشاوره برای خرید بیمه اقدام می‌کردند. اما انرژی و وقتی که برای مراجعه حضوری و بررسی تک به تک شرکت‌های بیمه‌گر و خدمات آن‌ها صرف می‌شد، هزینه زیادی برای بیمه‌گذاران داشت. در همین راستا مجموعه‌هایی روی کار آمدند که کلیه خدمات بیمه‌ای را به صورت آنلاین ارائه می‌کنند.

خرید آنلاین بیمه ماشین از بیمه دات کام: ایمنی خانواده

کارگزاری آنلاین بیمه دات کام یکی از معتبرترین سامانه‌های استعلام، مقایسه و خرید آنلاین انواع بیمه است. محصولات این مجموعه شامل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو و انواع دیگر بیمه خواهد بود. تنها کافی است وارد سایت بیمه دات کام شده و از بخش محصولات، خرید بیمه شخص ثالث یا خرید بیمه بدنه خودرو را انتخاب و در نهایت برای استعلام قیمت، مقایسه میان خدمات شرکت‌های معتبر بیمه‌گر در سراسر ایران و خرید آنلاین بیمه اقدام کنید. علاوه‌براین، شرایط برای دریافت مشاوره کاملاً تخصصی به صورت رایگان فراهم بوده و پس از خرید آنلاین بیمه از https://bimeh.com ، بیمه‌نامه نیز به صورت رایگان به درب منزل بیمه‌گزار ارسال خواهد شد. بنابراین پیشنهاد می‌کنیم به جای اینکه بخشی از زمان خود را صرف بررسی تک به تک و حضوری شرکت‌های بیمه‌گر کنید، تنها با یک جستجوی ساده در سایت بیمه دات کام، به صورت کاملاً تخصصی خدمات شرکت‌های معتبر بیمه‌ای در ایران را مقایسه کرده و با چند کلیک برای خرید آنلاین بیمه اقدام کنید.
راه های ارتباط با بیمه دات کام:
نشانی :تهران، سعادت آباد، میدان تهرانی مقدم (کاج)، خیابان سرو شرقی، جنب بیمارستان پارسیان،‌ پلاک ۱۷ طبقه ۶، واحد ۶
کد پستی: ۱۹۹۸۶۵۳۷۴۰
شماره های تماس: ۰۲۱-۴۳۷۲
پست الکترونیکی: [email protected]